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3047798688@qq.com記者丨張飛濤
實習生丨鐘嘉
出品丨鰲頭財經
低息誘餌，高利率放貸，薩摩耶云科技集團（簡稱“薩摩耶云”）旗下“省唄”借貸平臺遭受大量投訴。
近期，多名借款人在網上投訴稱，在省唄平臺借錢，綜合年化利率高達36%。
在啄木鳥投訴平臺上，充斥著大量針對省唄的投訴，涉及高利貸、高額融擔費、莫名扣費、暴力催收等內容。在黑貓投訴平臺上，截至12月13日，針對省唄的投訴量累計達22215條。
12月12日晚，華中一家律師事務所的梁律師向鰲頭財經表示，如果網絡借貸平臺的借款利率達到36%，超出貸款市場報價利率（LPR）4倍的部分可以不還。一些借貸平臺開展業務時，除了本金及利息外，還有高額“融擔費、會員費”等陷阱，都是精心設計好了的，借款人申請借款時要慎之又慎。
2018年以來，省唄的母公司薩摩耶云相繼沖擊美股、港股IPO，均告敗。
01
頻頻被投訴貸款利率36%
大量投訴指向省唄高利貸。
11月30日，在黑貓投訴平臺上，借款人張某投訴稱，今年11月29日9時55分，在省唄借款8100元。10時，發現借款利率為34.31%。在放款之前，省唄并未注明利率。張某立即聯系客服還款，但客服以未到還款期為由拒絕。過了2小時，客戶聯系張某說可以還款，但需還8300元。
有借款者稱省唄實行陰陽利率，借貸前，頁面顯示利率20.55%，借款后直接年化36%，“妥妥的陰陽利率，高利貸。”
還有投訴者在網上曬出了省唄收取貸款利率36%的“證據”。8月11日，一借款人投訴稱，“今年6月1日通過省唄網貸借款，年化率竟然高達36%。要求按13100的本金還款。已經還了兩個月，2632元。”
對于投訴者所稱高達36%的貸款利率，省唄怎么看？
11月27日，有投訴者稱，與省唄客服溝通核實利率，確定利率為年化利率36%。
12月13日，針對36%的高利貸現象，鰲頭財經撥打省唄官網顯示的客服熱線，得到的答復是，在APP端，申請借款時會有具體顯示。
近期，新浪科技發布的報道顯示，在與新浪科技溝通中，省唄客服人員承認平臺存在36%利率借款產品的行為?？头藛T稱，不同人員征信等情況不一，借貸利率也會不同。目前平臺上最低的年化利率為7.2%。
在省唄官網中，“最高可借額度20萬元，年化利率（單率）5%起”字樣十分醒目，首頁底部還有“年化利率（單率）5%-36%”字樣。
對此，有分析認為，省唄官宣的“年化利率（單率）5%-36%”，足以說明公司其貸款利率上限達到了36%。
多名投訴者反映稱，省唄在廣告中聲稱“借1萬用1年日均息費8毛起”，最低年化率為2.9%，但實際上，注冊并激活額度后，最低年化利率則變成了7.2%。因此，省唄存在低息誘餌高息放貸的虛假宣傳行為。
有方面統計，在黑貓投訴平臺上，搜索“省唄、36%”關鍵詞，得到的投訴多達1068條。有投訴者稱，2020年以來，在省唄借款6筆，共計63400元，均為高達36%的利率，還收取高額擔保費。
針對36%的高利貸行為，梁律師表示，從法律角度看，超出市場報價利率（LPR）4倍的部分是不受法律保護的，借款人可以不還。
02
融擔費是利息的8倍
與高額利息一樣，省唄還被投訴存在高額融擔費。
12月5日，有借款人在黑貓投訴平臺上稱，在省唄平臺借錢時并未顯示，然而，在還錢時卻存在每一期都有高額度融擔費，比利息高出好幾倍。
12月4日，又有借款人投訴稱，今年1月6日在省唄借款14600元，分期還款，每期要支付融擔費206元，不合理。要求省唄平臺退還合計2472元的不合理費用。
在啄木鳥投訴平臺上，有借款人投訴稱，省唄多次通過電話跟短信用低息引誘客戶借款，實際借款中收取高額會員費、提額費、快速放款費、融擔費等。客戶需要看借款合同，省唄各種阻撓，就是不提供合同。
還有借款人投訴稱，不僅利息高，而且擔保費更高，是利息的2倍。
更有借款人稱，借款11500元，分12期，預估每期還款1155.3元，還款總額達13863.63元。從貸款頁面看，還款金額中，除了11500元本金外，利息約250.67元，融擔費約2112.96元，融擔費是利息的8.43倍。
金融行業人士認為，個人消費貸市場較為復雜，優質借款客戶稀缺，對于還款能力相對較低的客戶，平臺風險相對較高，為了降低資金回收風險，平臺可能會收取較高的費用。
省唄平臺運營公司為深圳無域科技技術有限公司，系深圳薩摩耶數字科技有限公司（以下簡稱“薩摩耶數科”）旗下公司，法定代表人林建明。在省唄平臺為用戶提供服務的融擔公司之一是湖南匯鑫融資擔保有限公司（簡稱“湖南匯鑫”），法定代表人與省唄平臺為同一人林建明，且其母公司亦為薩摩耶數科。這意味著，省唄與融擔公司是關聯方。
對此，上述分析人士認為并不合理，存在強制擔保、高額擔保費，變相抬高借款人借款成本風險。
多名投訴者稱，包括省唄在內，多家平臺費用不透明，尤其是在借款之前，不清楚會被收取哪些費用，平臺也“裝聾作啞”，未盡到告知義務。
中國裁判文書網披露了一件與省唄相關的訴訟顯示。2020年，胡某通過省唄平臺借款33400元，用于裝修，貸款年利率為固定利率9%。同日，胡某與湖南某融擔公司簽訂《委托擔保合同》，約定擔保費用2702.61元。2020年12月2日，胡某如期獲得貸款33400元。至2021年3月，胡某分4期共償還借款本金16844.68元、利息763.27元、其他金額2323.9元，后于2023年6月29日償還借款利息52.55元，此后未再還本付息。融擔公司代胡某向放款銀行償還了剩余本金、利息等共22854.8元。融擔公司遂取得債權，隨后將債權轉讓給某企業。最終法院判決，胡某償還某企業代償本金16178.18元及利息。至于利息，擔保合同約定的日息0.1%未獲法院準許，而其起訴之前以年利率14.6%計算，起訴日之后按2023年一年期LPR標準計算。
至于擔保費等其他費用，法院沒有支持。
03
薩摩耶云兩次IPO告敗
省唄經營的合規性、業績等，直接影響著母公司薩摩耶云的上市進程。
官網顯示，薩摩耶云成立于2015年，專注于獨立云服務科技解決方案，以人工智能、大數據、移動互聯網和云計算等核心技術能力為支持，通過深度應用AI決策，自主研發一系列SaaS產品組合，為各行各業提供端到端云原生科技解決方案。
2018年3月，歷經6輪融資的薩摩耶金服遠赴美國上市，無疾而終。2018年下半年，公司業務模式轉型，由最初的助貸業務模式發展為金融云解決方案。2020年9月，薩摩耶金服更名為薩摩耶數科。
薩摩耶云成員企業薩摩耶云科技（深圳）集團有限公司100%持股薩摩耶數科。
2021年8月25日，薩摩耶云向港交所遞表，沖擊港股市場IPO。彼時，薩摩耶云被稱為中國第三大獨立云計算服務商。
薩摩耶云主要由林建明創辦，其在招行任職14年，擔任過招行信用卡系統總架構師，還參與籌建了招聯消費金融公司，也曾擔任招聯消費金融系統總架構師。
根據當時的招股書披露，根據服務行業或場景的不同，薩摩耶云的業務主要有三大類，分別是金融云解決方案、產業云解決方案、信用云解決方案。
經營業績方面，2018年、2019年，薩摩耶云實現的營業收入分別為4.80億元、8.62億元，歸母凈利潤分別為-4.45億元、-2.04億元，連續虧損。2020年，營業收入、歸母凈利潤分別為19.70億元、9.42億元，同比增長128357%、557.15%，均為大幅增長，2020年實現了扭虧為盈。
當時，薩摩耶云被質疑客戶集中度偏高。其前五大客戶中，包括2家銀行和3家消費金融公司，截至2021年前4個月，前五大客戶為公司貢獻了近八成營收。其中，第一大客戶貢獻了51.4%的營收。
時過3年，薩摩耶云遞交的資料早已失效，港股IPO失敗。這3年，薩摩耶云經營狀況如何？
創立之初，省唄是一個跨機構信用卡賬單分期業務平臺，價格優于銀行日萬分之五循環利率，以“真省錢”而知名。如今，省唄已演變成綜合年化利率達36%的高息助貸平臺。
IPO上市，薩摩耶云還有戲嗎？
