小贏科技一季度業績回升 金融科技和貸款平臺距離有多遠

　　記者丨寧曉敏 見習生丨 汗青出品丨鰲頭財經（theSankei）

　　“小贏卡貸正規嗎？”這是在搜索平臺輸入關鍵詞后，關聯出的第一個問題。

　　當一家美股上市的金融科技平臺被用戶搜索最多的是如此問題，說明用戶對其并不能做到完全的信任，在這背后則是暴力催收和利率過高等爭議始終縈繞著小贏科技。

　　一季度業績回暖

　　今年一季度，小贏科技取得了不錯的業績。5月25日，金融科技公司小贏科技發布了截至2023年3月31日的第一季度未經審計的財務業績。

　　財報顯示，今年一季度小贏科技凈收入10.049億元，環比增長5.2%；非美國通用會計準則調整后的凈利潤為3.065億元，環比增長10.3%。

　　小贏科技一季度營收、凈利環比雙增的同時貸款規模也在擴大，財報顯示今年一季度其撮合和提供貸款總額達到240.88億元，較2022年同期的152.50億元上升57.9％。

　　對于這樣的業績，小贏科技創始人、CEO兼董事長唐越難掩喜悅，“我們非常高興能在2023年有一個好的開端。在第一季度，公司實現了穩健的運營和財務表現，撮合貸款額符合我們的指導意見，凈收入同比和環比都穩步增長。我們的凈利潤也有了很好的改善。”

　　從更長的時間跨度看，小贏科技一季度取得的成績是其去年四季度開始業績回暖的延續。

　　小贏科技2022年報顯示，報告期內其實現收入35.63億元，凈利潤8.12億元，非公認會計準則調整凈利潤為人民幣8.74億元；其中第四季度營收9.56億元同比增長16.1％，凈利潤2.75億元，非公認會計準則調整后凈利潤為2.78億元。

　　“助貸平臺的業績回暖主要原因在于中國經濟的復蘇，消費和貸款需求出現增長，同時融資的成本下降，助貸平臺在成本端得以下降，在收入端獲客增加。”行業分析人士向鰲頭財經表示。

　　復蘇還在繼續，據小贏科技預計，今年第二季度，公司撮合和提供的貸款總額在250億元至260億元之間。

　　鰲頭財經橫向比較發現，盡管在營收規模上小贏科技不屬于第一梯隊，但在增速上卻比第一梯隊的陸金所、奇富科技高出不少。營收方面，陸金所的同比增速從2021年第四季度開始便連續六個季度的下行，奇富科技則是從2022年一季度開始同比增速五個季度下行。

　　“這說明目前經濟復蘇的基礎不牢固，內需不足的問題仍在，助貸平臺之間競爭激烈，此消彼長，業績好不好取決于產品定價和獲客能力。”前述分析人士表示。

　　年化利率36% 用戶信息遭泄露

　　與小贏科技高增長伴隨的則是關于其產品的各種爭議。在消費調解平臺黑貓投訴上，小贏科技旗下產品小贏卡貸投訴量高達26000多條，而關于陸金所的投訴僅有1030條。這從側面說明，在合規和消費者服務上小贏科技與處于第一梯隊的平臺存在很大的差距。

　　事實上，小贏科技在合規問題上早有“前科”。鰲頭財經查詢資料發現，早在2021年小贏科技旗下產品“搖錢花”就因違反必要原則收集個人信息、以默認方式同意隱私政策等問題被廣東省通信管理局通報并責令限期整改。

　　在消費者的投訴中，暴力催收和利率過高等問題被提及最多。

　　有消費者表示，其此前還款記錄良好，因個人問題在小贏卡貸上貸款逾期，在承諾承擔違約金后，其本人和朋友多次接到催收人員的電話威脅和恐嚇。另有消費者表示，其在被催收的過程中被要求在電話中大喊三遍“無法歸還欠款”。

　　北京大成律師事務所律師向鰲頭財經表示，“單純的電話催收并不涉及法律問題，但如果在電話中出現威脅、恐嚇、辱罵等情形則涉嫌違法，另外法律規定不得對與債務無關的第三人進行催收，如果在催收過程中給欠款人家屬及朋友打電話也涉嫌違法。”

　　除了將借款人信息交由第三方公司進行暴力催收外，小贏卡貸的高利率也被消費者所詬病。有用戶表示，其在小贏卡貸貸款的年化利率高達35.98%。另有用戶表示，小贏卡貸在借款合同上標明合同利率為7.8%，但在APP上查看貸款詳情時發現，借款年化利率為36%。

　　鰲頭財經了解到，盡管小贏科技在借款合同上標注的年化利率在合理區間內，但其之后又通過高額擔保費、咨詢費、服務費等方式提升了還款金額。有用戶表示，其在小贏卡貸上申請貸款金額6000元，但到手之后需要立馬支付480元的服務費；另一用戶表示，其總貸款金額為37500元，在加收高額擔保費和咨詢費后，總還款金額高達45103.98元。

　　對于高利率的諸多投訴，小贏科技在投訴平臺上的統一回復則為“我司是合法合規經營，利率均在國家標準范圍內，并確保在法律法規及協議允許的范圍內收費，我司在確認頁面均有說明。”

　　“將超標的利息包裝為會員費、服務費等費用是助貸平臺的慣用手段，這樣其超額收益便可繞過監管，更有甚者在用戶不知情的情況下收取會員費，并在之后以資格審查的原因取消借款人的各項優惠。”行業分析人士向鰲頭財經表示。

　　事實上，暴力催收、套路貸等潛在問題一直伴隨著小贏科技的旗下產品，從P2P平臺轉型而來小贏科技仍帶著“原罪”。對于消費金融機構而言，始終要把合規放在第一位，莫要為了業績，失了口碑。